Ilustrasi proses pengajuan Kredit Tanpa Agunan.
Kredit Tanpa Agunan (KTA) menjadi salah satu solusi pembiayaan yang paling populer di Indonesia. KTA menawarkan kemudahan karena tidak memerlukan jaminan aset fisik seperti rumah atau kendaraan. Namun, proses pengajuan yang tampak sederhana ini tetap memerlukan persiapan dan pemahaman yang baik agar disetujui oleh pihak bank atau lembaga keuangan.
Sebelum melangkah lebih jauh, penting untuk mengetahui apa itu KTA. KTA adalah fasilitas pinjaman dana tunai yang diberikan bank atau perusahaan pembiayaan berdasarkan kelayakan kredit nasabah (skor kredit dan riwayat keuangan), bukan berdasarkan agunan. Karena risikonya lebih tinggi bagi pemberi pinjaman, suku bunga KTA cenderung lebih tinggi dibandingkan kredit dengan jaminan.
Kunci utama dalam cara ajukan KTA yang sukses adalah kelengkapan dan keabsahan dokumen. Meskipun setiap bank memiliki kebijakan berbeda, ada beberapa persyaratan dasar yang hampir selalu diminta:
Pastikan semua dokumen fotokopi jelas dan siapkan dokumen asli untuk verifikasi saat diminta oleh petugas.
Sebelum mengisi formulir, tentukan berapa banyak dana yang benar-benar Anda butuhkan. Mengajukan pinjaman melebihi kebutuhan akan memberatkan cicilan bulanan. Selain itu, tentukan tenor (jangka waktu pengembalian) yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda.
Tips Penting: Rasio utang terhadap pendapatan (Debt Service Ratio/DSR) idealnya tidak melebihi 30-40% dari total penghasilan bulanan Anda. Bank akan menggunakan perhitungan ini untuk menentukan batas maksimal pinjaman yang dapat disetujui.
Jangan terburu-buru memilih bank pertama yang Anda lihat iklannya. Cara ajukan KTA yang bijak melibatkan riset mendalam:
Saat ini, pengajuan KTA dapat dilakukan melalui dua cara utama:
Sebagian besar bank kini menyediakan aplikasi atau portal online. Anda cukup mengunggah dokumen persyaratan secara digital. Proses ini cepat, namun verifikasi lapangan (telepon ke kantor atau rumah) tetap akan dilakukan.
Datangi kantor cabang bank, ambil nomor antrian, dan sampaikan kepada petugas bahwa Anda bermaksud mengajukan KTA. Petugas akan membantu Anda mengisi formulir dan memandu penyerahan dokumen fisik. Ini seringkali lebih disukai bagi mereka yang ingin berkonsultasi langsung.
Setelah dokumen diterima, pihak bank akan melakukan dua tahap verifikasi:
Proses ini biasanya memakan waktu antara 3 hingga 7 hari kerja, tergantung kompleksitas data yang perlu diverifikasi.
Jika aplikasi Anda disetujui, Anda akan menerima notifikasi resmi beserta rincian simulasi pembayaran (pokok, bunga, dan total cicilan). Pastikan Anda membaca dan menyetujui Perjanjian Kredit sebelum dana ditransfer ke rekening Anda.
Setelah dana cair, segera gunakan sesuai rencana awal Anda dan pastikan cicilan dibayar tepat waktu setiap bulannya. Kepatuhan pembayaran adalah kunci untuk menjaga skor kredit Anda tetap baik untuk kebutuhan finansial di masa depan.
Mengajukan KTA memerlukan kesabaran dan kejujuran dalam memberikan informasi. Persiapan matang adalah separuh dari keberhasilan pengajuan.