Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari Bank Rakyat Indonesia (BRI) merupakan salah satu solusi pembiayaan populer bagi masyarakat yang membutuhkan dana cepat tanpa harus menjaminkan aset berharga. KTA BRI, sering dikenal sebagai Kredit Serbaguna atau produk sejenis, memberikan fleksibilitas tinggi untuk berbagai kebutuhan, mulai dari renovasi rumah, biaya pendidikan, hingga keperluan konsumtif lainnya.
Ilustrasi proses pengajuan dana cepat BRI
Memahami Persyaratan Umum KTA BRI
Langkah pertama dalam mengajukan kredit tanpa agunan di Bank BRI adalah memastikan Anda memenuhi kriteria dasar yang ditetapkan oleh pihak bank. Persyaratan ini umumnya bertujuan untuk menilai kapasitas dan kemauan debitur dalam membayar kembali pinjaman.
1. Persyaratan Dasar Calon Debitur
- Warga Negara Indonesia (WNI): Memiliki KTP yang masih berlaku.
- Usia Produktif: Umumnya, usia minimal 21 tahun dan maksimal saat pelunasan adalah 55-60 tahun (tergantung kebijakan produk spesifik).
- Status Pekerjaan Tetap: Memiliki penghasilan tetap, baik sebagai karyawan, profesional, maupun wiraswasta/pebisnis yang sudah berjalan minimal 1-2 tahun.
- Plafon Pinjaman: Memiliki kemampuan untuk mengajukan pinjaman sesuai dengan batas minimum dan maksimum yang ditetapkan BRI untuk KTA.
2. Dokumen yang Diperlukan
Kelengkapan dokumen adalah kunci agar proses verifikasi berjalan lancar. Siapkan dokumen berikut:
- Formulir aplikasi permohonan yang sudah diisi lengkap.
- Fotokopi KTP pemohon dan pasangan (jika sudah menikah).
- Fotokopi Kartu Keluarga (KK).
- Fotokopi NPWP (biasanya diperlukan untuk plafon tertentu).
- Bukti penghasilan, seperti:
- Slip gaji 3 bulan terakhir (untuk karyawan).
- Surat Keterangan Penghasilan dari perusahaan.
- Rangkuman rekening koran/tabungan 3-6 bulan terakhir (untuk wiraswasta).
- Dokumen pendukung lainnya (misalnya surat izin usaha/SIUP/TDP jika Anda pengusaha).
Langkah-Langkah Cara Mengajukan Kredit Tanpa Agunan di Bank BRI
Proses pengajuan KTA BRI dapat dilakukan melalui dua jalur utama: secara konvensional (datang ke kantor cabang) atau secara digital (melalui aplikasi BRImo).
Jalur 1: Pengajuan Melalui Kantor Cabang BRI
- Kunjungi Kantor Cabang: Datangi Unit Kerja BRI terdekat yang melayani KUR atau Kredit Konsumer.
- Konsultasi Awal: Jelaskan tujuan Anda kepada petugas bank (AO - Account Officer) dan tanyakan produk KTA yang paling sesuai dengan profil Anda (misalnya, Briguna umum atau KTA khusus pegawai).
- Pengisian dan Penyerahan Dokumen: Isi formulir aplikasi dengan benar, lampirkan semua dokumen persyaratan yang sudah disiapkan.
- Proses Analisis dan Survei: Bank akan melakukan verifikasi data, pengecekan riwayat kredit melalui SLIK OJK, dan mungkin melakukan kunjungan singkat ke tempat tinggal atau usaha Anda.
- Persetujuan dan Pencairan Dana: Jika disetujui, Anda akan menandatangani perjanjian kredit, dan dana akan dicairkan langsung ke rekening Anda.
Jalur 2: Pengajuan Melalui Aplikasi BRImo (Digital)
Saat ini, banyak proses pengajuan kredit konsumer dapat dimulai melalui aplikasi BRImo. Ini sangat memudahkan bagi nasabah BRI yang sudah memiliki rekening aktif.
- Login BRImo: Masuk ke aplikasi BRImo menggunakan akun Anda.
- Akses Menu Kredit: Cari menu "Produk BRI Lainnya" atau langsung cari bagian "Ajukan Pinjaman" atau "Kredit Konsumer".
- Pilih Produk KTA: Pilih jenis pinjaman yang Anda inginkan (misalnya BRIguna).
- Isi Data Digital: Ikuti langkah-langkah pengisian data yang muncul di layar aplikasi, termasuk jumlah pinjaman dan tenor yang diinginkan.
- Verifikasi: Petugas bank mungkin akan menghubungi Anda untuk verifikasi lebih lanjut, terutama terkait dokumen pendukung penghasilan.
Faktor Penentu Kelayakan Kredit
Meskipun KTA tidak memerlukan jaminan fisik, bank tetap melakukan analisis mendalam. Berikut adalah faktor utama yang akan dinilai:
- Credit Scoring (Skor Kredit): Riwayat pembayaran Anda di masa lalu. Riwayat yang baik (selalu tepat waktu) akan meningkatkan peluang persetujuan.
- Debt Service Ratio (DSR): Perbandingan antara total cicilan bulanan Anda (termasuk cicilan KTA baru ini) dengan penghasilan bersih Anda. Idealnya, total cicilan tidak melebihi 30-40% dari penghasilan.
- Stabilitas Penghasilan: Semakin lama dan stabil sumber penghasilan Anda, semakin besar kepercayaan bank untuk memberikan pinjaman jangka panjang.
- Usia dan Masa Kerja: Masa kerja yang lebih panjang di perusahaan saat ini memberikan nilai tambah.
Mengajukan cara mengajukan kredit tanpa agunan di bank BRI memerlukan persiapan yang matang. Dengan memenuhi syarat dan mengikuti prosedur yang jelas, peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan KTA BRI menjadi lebih besar, memungkinkan Anda mewujudkan rencana finansial tanpa perlu mengorbankan aset berharga.