Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari Bank Mandiri menjadi salah satu solusi pembiayaan populer bagi masyarakat yang membutuhkan dana cepat tanpa perlu menjaminkan aset. Baik untuk keperluan renovasi rumah, biaya pendidikan, pernikahan, atau kebutuhan mendesak lainnya, KTA Mandiri menawarkan proses yang relatif mudah. Namun, kemudahan ini tetap disertai dengan serangkaian persyaratan ketat yang harus dipenuhi oleh calon nasabah. Memahami secara mendalam mengenai persyaratan pinjaman KTA Mandiri adalah langkah awal krusial sebelum mengajukan aplikasi.
Kategori Calon Debitur dan Persyaratan Umum
Bank Mandiri biasanya membagi persyaratan berdasarkan status pekerjaan pemohon. Secara umum, calon peminjam harus memenuhi kriteria dasar seperti usia minimal (biasanya 21 tahun) dan usia maksimal saat pinjaman lunas (umumnya tidak melebihi 55 atau 60 tahun). Selain itu, lokasi tempat tinggal atau domisili harus berada dalam area operasional Bank Mandiri yang ditetapkan.
Persyaratan umum dokumen yang wajib disiapkan meliputi:
- Kartu Tanda Penduduk (KTP) pemohon dan pasangan (jika sudah menikah).
- Kartu Keluarga (KK).
- Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) jika plafon pinjaman di atas batas tertentu.
- Slip gaji atau surat keterangan penghasilan terbaru.
- Rincian rekening koran atau mutasi rekening tabungan Bank Mandiri (jika ada).
Persyaratan Khusus Berdasarkan Status Pekerjaan
Persyaratan menjadi lebih spesifik tergantung apakah Anda seorang karyawan, wiraswasta, atau profesional.
1. Untuk Karyawan (Pegawai Tetap)
Karyawan biasanya memiliki proses yang lebih terstruktur karena adanya bukti penghasilan tetap. Persyaratan tambahannya meliputi:
- Surat Keterangan Bekerja (SK) dari perusahaan tempat bekerja.
- Masa kerja minimal biasanya disyaratkan, seringkali minimal 1 atau 2 tahun.
- Slip gaji asli 1 hingga 3 bulan terakhir.
- Apabila pengajuan dilakukan melalui pengajuan payroll Mandiri, prosesnya mungkin lebih efisien.
2. Untuk Wiraswasta/Pengusaha
Bagi pelaku usaha, bank akan lebih fokus pada legalitas usaha dan arus kas. Dokumen tambahan yang dibutuhkan antara lain:
- Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau Nomor Induk Berusaha (NIB).
- Tanda Daftar Perusahaan (TDP).
- Akta pendirian perusahaan (untuk badan usaha).
- Laporan keuangan atau rekening koran usaha minimal 3-6 bulan terakhir.
- Bukti kepemilikan aset atau dokumen lain yang mendukung legalitas usaha.
3. Untuk Profesional (Dokter, Pengacara, dll.)
Profesional yang memiliki izin praktik juga dipersyaratkan untuk melampirkan:
- Fotokopi Surat Izin Praktik (SIP) atau sejenisnya yang masih berlaku.
- Dokumen lain yang mendukung kredibilitas profesi.
Kriteria Penghasilan Minimum dan Plafon Pinjaman
Salah satu penentu utama persetujuan KTA Mandiri adalah kemampuan finansial peminjam, yang diukur dari penghasilan bulanan. Bank Mandiri menetapkan batas minimum penghasilan bersih per bulan yang harus dipenuhi oleh calon debitur. Besaran minimum ini dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan bank, namun umumnya berada pada rentang tertentu (misalnya, Rp 3.000.000 hingga Rp 5.000.000 per bulan).
Plafon pinjaman yang disetujui akan sangat bergantung pada rasio Debt Service Ratio (DSR) atau kemampuan Anda membayar cicilan bulanan relatif terhadap penghasilan. Bank akan memastikan bahwa cicilan KTA tidak memberatkan keuangan Anda secara berlebihan, biasanya membatasi total cicilan maksimal 30-40% dari penghasilan bersih bulanan.
Pentingnya Riwayat Kredit yang Bersih
Meskipun KTA adalah pinjaman tanpa agunan, Bank Mandiri tetap melakukan pengecekan riwayat kredit melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Riwayat kredit yang baik, yang ditandai dengan riwayat pembayaran utang yang lancar di masa lalu (di bank atau lembaga keuangan lain), menjadi faktor penentu keberhasilan aplikasi Anda. Skor kredit yang buruk atau adanya tunggakan kredit sebelumnya dapat menyebabkan pengajuan KTA Mandiri ditolak.
Pastikan semua persyaratan dokumen telah lengkap dan valid. Persiapan yang matang akan mempercepat proses verifikasi dan persetujuan pinjaman KTA Mandiri yang Anda ajukan. Selalu perbarui informasi terbaru mengenai persyaratan ini langsung melalui cabang Bank Mandiri terdekat atau laman resmi mereka.